資金調達について詳しくご紹介します！

このサイトでは、資金調達でよくある方法をご紹介します。
事業を行っていく上では個人事業主であっても大企業であっても資金を上手く回転することが欠かせません。
さまざまな手段がありますが、いずれにしても資金を確保するという点では共通しています。
しかし、共通していることとはいっても、それぞれにメリットとデメリットがあるもので、その性格を理解した上で利用するのが、事業を続けていく上では重要な要素となるものです。

資金調達でよくある方法

資金調達でよくある方法は、大まかに分けるとお金を借りるローンと、手元にある債権を現金化するというものです。
お金を借りるといっても、その種類は銀行などから正式な審査を受けて融資してもらうものと、ビジネスローンなど信用力をもとにお金を貸してくれるものに別れます。
またこれらはいずれ返済しなければならないものですが、手元にある債権を売ることも可能で手数料を支払うことになりますが、迅速に資金調達が出来まるものです。
一方でファクタリングも注目されている方法ですが、ファクタリングでは売掛債権などを買取るケースと、売掛債権を信用力として融資するケースがあります。
融資やビジネスローンでは審査が必要ですが、ファクタリングや手形を売るといった方法ではその価値に対して現金化が出来るので審査が無用またはそれほど厳しくなく資金調達をすることが可能です。

資金繰りが悪くなったときに資金調達を行う方法！

企業の経営状態が悪くなると、資金繰りに苦労するようになっていきます。
そこで重要なのは、どのような資金調達の方法があるのかしっかり把握しておくことです。
定番の打開策として広く認識されているのは、金融機関から融資を受けるという手段です。
しかし、融資は回収できることを前提で行うため、すでに資金繰りが良くない企業は門前払いになりやすいです。
その他の方法としては、助成や給付金の申請を行うという手段もあります。
たとえば、新型コロナウイルスの影響で経営難に陥った企業に対し、持続化給付金をはじめとして多くの支援制度が設けられました。
ただし、こちらも必ず利用できるとは限らず、平常時であれば適用される制度が少ない場合もあります。
そのようなリスクのない資金調達の方法として、ファクタリングを利用する企業が増えてきました。
ファクタリングには複数の種類がありますが、基本的な仕組みは共通です。
企業の持つ売掛債権を譲り渡すことで資金を得られます。
このように複数の選択肢がありますが、自社の状況によって利用できるものは限られてくるでしょう。
資金繰りが悪くなる前にチェックしておき、いざというときに資金調達を速やかに行えるようにしておくことが大事です。

様々ある資金調達方法とお金が入ってくるまでの期間

資金調達が必要な場合、集めたい金額と手元にお金が入ってくるまでの時間を考えて方法を選びましょう。時間があまりないときに検討したいのが、審査の早い金融機関からの借り入れやファクタリングです。最短で即日で資金を手にすることができます。借り入れの場合は無担保であれば信用力が必要でまとまった金額が集められますし、ファクタリングは売掛債権の額面までの金額を調達できます。持っているものを売却するのも資金調達手段の1つです。不動産や自動車、高額な機械があればまとまった金額を手にすることができますが、売却までに時間がかかるのがデメリットです。これらを担保として借り入れをする方法もあります。担保としての借り入れは無担保の融資と比較しても、かなり低金利で借入をすることができるので、持っている資産は有効活用したほうがコストは抑えられるでしょう。国や自治体の給付金や貸付制度を利用するのも良いです。低コストで資金を調達できますが、誰でも利用できるわけではなく、手続きに時間がかかってしまうことがある点も注意しておきましょう。

投資目的の資金調達はコストがかかってもメリットがあります

資金調達手段には金融機関からの借り入れやクラウドファンディング、すでにある債権を売却するファクタリングなど様々な方法がありますが、どの手段でも必ず手元に入った現金から手数料を支払う必要があります。コストは資金調達手段によって異なりますが、高くなればなるほどキャッシュフローを悪化させる可能性があるので、返済目的での資金調達は注意しなくてはなりません。一方、事業を拡大させるための投資目的の調達であればコスト以上のメリットを得られる可能性があります。拡大できた事業による収益がコストを上回ることができればプラスになります。もちろん投資にはリスクがありますので、必ず成功するというわけではありません。過度にリスクを取ってしまうと失敗したときに取り返しのつかないことになってしまいますが、きちんとリスクを考えた上での資金調達であればベネフィットが上回ることになるので、前向きに検討してみると良いでしょう。将来性が認められれば調達先のリスクも軽減されるため、コストも抑えられる場合があります。

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